Для выполнения данной задачи совершенствуются существующие и разрабатываются новые меры государственной поддержки, среди которых действующая с 2022 г. программа промышленной ипотеки (Постановление Правительства РФ от 06.09.2022 N 1570). Суть проста – предприятие обращается в банк, который выдает ему кредит по льготной ставке, а государство субсидирует банку разницу между льготной и рыночной ставкой. При этом предприятие взаимодействует только с банком.
С апреля 2023 г. действие механизма расширили, и теперь получить промышленную ипотеку можно на следующие цели:
- приобретение объектов недвижимого имущества (в том числе объектов незавершенного строительства);
- реконструкция/модернизация объектов недвижимого имущества, приобретаемых в целях осуществления промышленного производства (включая подготовку проектной документации);
- реконструкция/модернизация объектов недвижимого имущества, принадлежащих заемщику, не используемых в целях осуществления промышленного производства, для последующего использования в целях осуществления промышленного производства (включая подготовку проектной документации);
- строительство объектов недвижимого имущества в целях осуществления промышленного производства (включая подготовку проектной документации).
Условия промышленной ипотеки:
- ставка: 5% годовых (либо 3% технологическим компаниям);
сумма: до 500 млн руб.; - срок: до 7 лет (срок кредитовая может быть увеличен банком, при этом в течение 7 лет действует льготная ставка, в оставшийся период – стандартная ставка, которая определяется на дату получения кредита).
Технологической компанией признается юридическое лицо, которое не позднее чем за 5 лет до получения кредита:
- либо получило господдержку инновационной деятельности в форме финансового обеспечения или предоставления льгот по уплате налогов, сборов, таможенных платежей;
- либо получило субсидию на проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ по современным технологиям в рамках реализации такими организациями инновационных проектов в соответствии с постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2019 г. N 1649.
Также существуют стоимостные ограничения, в пределах которых действует льготная ставка:
- по стоимости приобретаемой недвижимости: до 75 тыс. руб/м2 для недвижимости в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, и до 50 тыс. руб/м2 для других субъектов РФ;
- по стоимости строящихся, реконструируемых и (или) модернизируемых объектов недвижимого имущества не более 90 тыс. руб/м2;
- В случае получения кредита для модернизации объектов недвижимого имущества действует условие увеличения годового объема производства и реализации промышленной продукции заемщиком не менее чем на 50% до истечения 2 лет со дня завершения модернизации объектов недвижимого имущества по сравнению с календарным годом, предшествующим заключению кредитного договора (соглашения).
Условия промышленной ипотеки предусматривают обязательство заемщика по использованию не менее 50% площади объекта недвижимого имущества для осуществления промышленного производства в течение срока действия кредитного договора (соглашения), начиная не позднее чем через 3 года с даты первого перечисления заемщику кредитных средств.
На получение промышленной ипотеки могут претендовать российские юрлица и ИП, чей вид деятельности относится к разделу «С» ОКВЭД:
- производство пищевых продуктов и напитков;
- производство текстильных изделий, одежды, кожи и изделий из кожи;
- обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, мебели, изделий из соломки и материалов для плетения;
- производство бумаги и бумажных изделий;
- деятельность полиграфическая и копирование носителей информации;
- производство химических веществ и химических продуктов;
- производство лекарственных средств и материалов;
- производство резиновых и пластмассовых изделий;
- производство прочей неметаллической минеральной продукции;
- металлургическое производство;
- производство готовых металлических изделий;
- производство компьютеров, электронных и оптических изделий, электрического оборудования;
- производство автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов, иных транспортных средств и оборудования;
- производство прочих готовых изделий, машин и оборудования;
- ремонт и монтаж машин и оборудования.
Для предприятий, ведущих деятельность в сфере добычи и торговли сырой нефтью, природным газом, производства и торговли жидким топливом, производства и торговли табачными изделиями и алкогольной продукцией, промышленная ипотека недоступна.
Как получить промышленную ипотеку: пошаговый план
1. Выбрать банк из числа работающих с программой промышленной ипотеки, в настоящий момент их 16: ДОМ.РФ, Альфа-банк, ВТБ, Россельхозбанк, Росбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «ФК Открытие», «Кубань кредит», Транскапиталбанк, «Ак Барс», «Аверс», «Центр-инвест», Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства и Новикомбанк.
2. Собрать пакет документов в соответствии с требованиями выбранного банка. Стандартный пакет включает следующие документы:
- заявление-анкета;
- документы юрлица или ИП (учредительные документы, контрактная база и т. п.);
- финансовая отчетность, расшифровки, данные для расчета EBITDA;
- сведения об обязательствах бизнеса и группы компаний (при наличии);
- данные о хозяйственной деятельности;
- оценка недвижимости (если необходимо);
- бизнес-план создания/развития производства.
3. Получить положительное решение банка. При необходимости предоставить дополнительные документы и дать необходимые пояснения. После одобрения кредита банк подает заявку в Минпромторг РФ.
4. Дождаться одобрения Минпромторга. Срок рассмотрения – 12 рабочих дней, но может быть продлен еще на 10 дней. В министерстве проверяют документы банка и заемщика.
5. Заключить договор. После одобрения Минпромторга банк заключает с заемщиком договор ипотечного кредитования.
Важно помнить, что промипотека – это в первую очередь банковский продукт, поэтому процедура одобрения, требования к заемщикам, контроль за исполнением их обязательств – все определяется в соответствии со стандартами банка.
Промышленную ипотеку можно и нужно комбинировать с другими видами государственной поддержки:
- займами федерального и региональных фондов развития промышленности;
- грантам Фонда содействия инновациям;
- субсидиями и грантами предприятиям агропромышленного комплекса;
- субсидиями на возмещение части затрат на реализацию инвестиционных проектов в приоритетных отраслях;
- льготным лизингом и т. д.
С чего начать, если интересна программа промышленной ипотеки? Лучше всего начать с разработки бизнес-плана – структурировать проект, подобрать оптимальные механизмы государственной поддержки. Специалисты компании «Сибирской финансовой системы» готовы помочь в этом вопросе – от проработки бизнес-идеи до подготовки бизнес-плана и пакета документов в банк.
текст и фото: ООО «СФС», assp.org